Anticiper sa retraite en épargnant de l’argent est d’une importance capitale pour tous les travailleurs, qu’ils soient salariés ou non. En tant qu’indépendant, vous devez donc vous projeter financièrement dans l’après-vie professionnelle pour aborder sereinement votre retraite. Ennéa vous donne pour cela des conseils pratiques pour préparer votre retraite de façon confortable.
Travailleurs indépendants : anticipez votre retraite avec des solutions d’épargne
Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas soumis au régime général. À salaire égal, ils perçoivent généralement des pensions de retraite moins élevées que les salariés, puisqu’ils payent moins de cotisations que ces derniers. Ils ont donc un taux de remplacement assez bas. En tant qu’indépendant, il convient donc de bien préparer sa retraite en amont.
Plusieurs solutions d’épargne vous permettront de compléter votre pension de retraite de base. Vous pouvez vous rapprocher d’un conseiller financier comme l’expert en assurance, Ennéa qui pourra vous accompagner dans vos choix. Il vous assistera dans l’anticipation de votre projet de départ à la retraite.
Misez sur le plan épargne retraite
Pour préparer votre avenir en tant qu’indépendant, le plan épargne retraite (PER) est la solution par excellence. Avec les réformes de 2018, les produits d’épargne retraite existants ont été remplacés par un produit unique : le PER. Il s’agit notamment des solutions suivantes :
- plan épargne retraite populaire (PERP),
- plan épargne retraite d’entreprise collectif (PERECO),
- article 83,
- contrats loi Madelin.
Le PER regroupe donc tous ces produits d’épargne, ce qui permet de simplifier la perspective de retraite des professions libérales. Ce nouveau dispositif de placement est également ouvert aux salariés.
À la différence du contrat retraite Madelin qui nécessite une cotisation minimum obligatoire, le PER offre une certaine flexibilité aux épargnants. Il présente un gros avantage quant aux versements. Vous pouvez donc effectuer votre épargne retraite en versant librement le montant que vous voulez et quand vous le souhaitez.
Le plan épargne retraite vous permet également de bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Les professionnels indépendants sont généralement soumis à un fort taux d’imposition. Avec le PER, cet inconvénient peut devenir un réel avantage économique. Les cotisations sont déductibles des impôts sur le revenu dans le respect de certains plafonds. Il peut s’agir d’une déduction fiscale en phase d’épargne (vie active) ou qui sera faite lors de la liquidation du PER une fois à la retraite.
Optez pour le contrat d’assurance vie
L’assurance vie est également un produit que vous pouvez adopter pour la préparation de votre retraite en tant que travailleur indépendant. Selon ce principe, vous versez de l’argent pour faire augmenter un capital qui pourra être utilisé à votre guise, notamment à la retraite. C’est donc un très bon moyen de préparer votre avenir. Cette solution vous offre beaucoup d’avantages, que ce soit à court ou à long terme.
Avec l’assurance vie, vous pouvez également financer un projet ou satisfaire les besoins de la vie courante, notamment en cas de baisse de revenus ou d’accident. À la différence du PER, l’argent n’est jamais bloqué avec ce type de placement. Il s’agit donc d’une épargne à votre rythme, où vous êtes libre de choisir le montant de vos versements, ainsi que le moment idéal pour les effectuer. L’assurance vie vous garantit donc souplesse et liberté.
Vous n’aurez pas non plus à payer le moindre impôt sur les intérêts. Votre épargne est mise au vert tant que vous ne retirez pas d’argent. Vous payerez des impôts uniquement lorsque vous sortez votre argent, selon une réglementation bien précise. Vous bénéficierez par ailleurs d’une importante exonération fiscale, à partir de la huitième année de votre assurance vie.
Si vous souhaitez souscrire ce type de contrat, contactez votre expert en assurance qui vous informera des avantages et des inconvénients de votre engagement.
Ennéa Marseille, des spécialistes de l’assurance pour vous accompagner
Ennéa est une agence spécialisée en assurances et en gestion de patrimoine à Marseille. Nous proposons des solutions d’assurance pour couvrir toutes sortes de situations pour les particuliers, les professionnels et les entreprises. Notre priorité est de protéger votre santé et vos actifs financiers.
Nous mettons à votre disposition une solution d’épargne complémentaire pour transférer et gérer tous vos contrats de retraite supplémentaire dans un produit unique : le FAR PER. Notre agence s’occupe également de la prévoyance (décès, arrêt de travail, invalidité et santé), de l’optimisation fiscale et de la transmission du patrimoine.
